Let op bij tekenen partnerverklaring

Het is niet altijd verstandig om een zogenaamde partnerverklaring te tekenen. Het hangt namelijk af van je persoonlijke omstandigheden of je daarmee wel of geen erfbelasting bespaart.

Wat is de partnerverklaring?

Dat is een document waarin je verklaart dat je de overlijdensdekking uit de levensverzekering van je partner zult gebruiken om je hypotheek af te lossen. Meestal wordt dit document verstrekt als je een hypotheek afsluit en je levensverzekering aan de bank wordt verpand.

Van belang bij verpanding

Bij verpanding wijst de bank zichzelf meestal aan als begunstigde van jouw levensverzekering. Dat betekent dat de bank de overlijdensuitkering ontvangt. Die gebruiken ze vervolgens om je hypotheek (deels) af te lossen.

Meer erfbelasting

Bij verpanding lost de bank je hypotheek af met de overlijdensuitkering. Hierdoor kan je nalatenschap groter worden, waardoor je nabestaanden wellicht meer erfbelasting betalen.

Besparing erfbelasting

In principe valt een uitkering uit een levensverzekering ook in de nalatenschap. Dat is niet het geval als degene die de overlijdensuitkering ontvangt, de begunstigde, zelf de verzekeringspremies heeft voldaan.

Partnerverklaring bij verpanding

Om die besparing van erfbelasting mogelijk te maken bij verpanding, kan een bank in de pandakte verklaren dat je toch de begunstigde van de levensverzekering bent, indien je een partnerverklaring heeft getekend.

Ook wel betalingsopdracht

In de partnerverklaring verklaar je dat je de overlijdensuitkering zult gebruiken voor aflossing van je hypotheek. Dit document wordt daarom ook wel 'betalingsopdracht' of 'opdracht tot betaling' genoemd.

Niet altijd gunstig

Of je daadwerkelijk erfbelasting bespaart met de partnerverklaring hangt af van je persoonlijke omstandigheden, zoals hoe je gehuwd bent, je vermogen, andere overlijdensuitkeringen en je pensioen.

Soms standaarddocument

Bij sommige banken is de partnerverklaring een standaarddocument dat automatisch verstrekt wordt indien een levensverzekering wordt verpand. Soms moet je die zelfs tekenen om het dossier compleet te maken. Maar je moet de partnerverklaring dus niet zo maar tekenen.

Advies van specialist nodig

Of een partnerverklaring verstandig is, kan eigenlijk alleen een specialist bepalen. Dit hoort eigenlijk thuis bij het vak van Estate Planning. Een notaris is vaak niet in staat je hele financiële situatie te beoordelen.

Bij twijfel niet tekenen

Bij twijfel of de partnerverklaring gunstig voor je is, kun je het beste niet tekenen. Je kunt dat later altijd deskundig laten beoordelen. En als je ooit een partnerverklaring hebt getekend kun je die intrekken.

Intrekken getekende partnerverklaring

Het is verstandig na te kijken of je ooit een partnerverklaring hebt getekend voor je hypotheek. Je kunt overwegen die partnerverklaring in te trekken.

VIND ZELF DE GOEDKOOPSTE OVER­LIJDENS­RISICO­VERZEKERING

Via onze website kun je meer over­lijdens­risico­verzekeringen vergelijken dan alle andere vergelijkingswebsites. Je kunt zelf de over­lijdens­risico­verzekering online aanvragen en afsluiten.

Waarom via Arvera je over­lijdens­risico­verzekering afsluiten?

• Je kunt zelf eenvoudig online de premie berekenen en de offerte naar jezelf mailen.
• Je kunt persoonlijke en deskundige hulp krijgen via telefoon en Whatsapp.
• Je sluit je ORV af bij een organisatie die al meer dan 20 jaar bestaat sinds 1997.
• Je over­lijdens­risico­verzekering is goed en snel geregeld zoals blijkt uit de reviews.
• Je kunt meer over­lijdens­risico­verzekeringen berekenen en vergelijken en je betaalt minder afsluitkosten dan bij andere aanbieders.