Let op bij tekenen partnerverklaring

Het is niet altijd verstandig om een zogenaamde partnerverklaring te tekenen. Het hangt namelijk af van je persoonlijke omstandigheden of je daarmee wel of geen erfbelasting bespaart.

Wat is de partnerverklaring?

Dat is een document waarin je verklaart dat je de overlijdensdekking uit de levensverzekering van je partner zult gebruiken om je hypotheek af te lossen. Meestal wordt dit document verstrekt als je een hypotheek afsluit en je levensverzekering aan de bank wordt verpand.

Van belang bij verpanding

Bij verpanding wijst de bank zichzelf meestal aan als begunstigde van jouw levensverzekering. Dat betekent dat de bank de overlijdensuitkering ontvangt. Die gebruiken ze vervolgens om je hypotheek (deels) af te lossen.

Meer erfbelasting

Bij verpanding lost de bank je hypotheek af met de overlijdensuitkering. Hierdoor kan je nalatenschap groter worden, waardoor je nabestaanden wellicht meer erfbelasting betalen.

Besparing erfbelasting

In principe valt een uitkering uit een levensverzekering ook in de nalatenschap. Dat is niet het geval als degene die de overlijdensuitkering ontvangt, de begunstigde, zelf de verzekeringspremies heeft voldaan.

Partnerverklaring bij verpanding

Om die besparing van erfbelasting mogelijk te maken bij verpanding, kan een bank in de pandakte verklaren dat je toch de begunstigde van de levensverzekering bent, indien je een partnerverklaring heeft getekend.

Ook wel betalingsopdracht

In de partnerverklaring verklaar je dat je de overlijdensuitkering zult gebruiken voor aflossing van je hypotheek. Dit document wordt daarom ook wel 'betalingsopdracht' of 'opdracht tot betaling' genoemd.

Niet altijd gunstig

Of je daadwerkelijk erfbelasting bespaart met de partnerverklaring hangt af van je persoonlijke omstandigheden, zoals hoe je gehuwd bent, je vermogen, andere overlijdensuitkeringen en je pensioen.

Soms standaarddocument

Bij sommige banken is de partnerverklaring een standaarddocument dat automatisch verstrekt wordt indien een levensverzekering wordt verpand. Soms moet je die zelfs tekenen om het dossier compleet te maken. Maar je moet de partnerverklaring dus niet zo maar tekenen.

Advies van specialist nodig

Of een partnerverklaring verstandig is, kan eigenlijk alleen een specialist bepalen. Dit hoort eigenlijk thuis bij het vak van Estate Planning. Een notaris is vaak niet in staat je hele financiële situatie te beoordelen.

Bij twijfel niet tekenen

Bij twijfel of de partnerverklaring gunstig voor je is, kun je het beste niet tekenen. Je kunt dat later altijd deskundig laten beoordelen. En als je ooit een partnerverklaring hebt getekend kun je die intrekken.

Intrekken getekende partnerverklaring

Het is verstandig na te kijken of je ooit een partnerverklaring hebt getekend voor je hypotheek. Je kunt overwegen die partnerverklaring in te trekken.

Heb jij een levensverzekering nodig voor je hypotheek?

Een overlijdensrisicoverzekering afsluiten via Arvera is voordelig en eenvoudig. Het aanvraagproces verloopt in duidelijke stappen. Je levensverzekering is snel geregeld. En je betaalt maar € afsluitkosten.

Het aanvraagproces is nog eenvoudiger als je een overlijdensrisicoverzekering wilt afsluiten van iptiQ, Credit Life of Quantum Leben. Dat zijn 3 verzekeraars waarmee TAF samenwerkt en die vaak in de top 3 staan van goedkoopste levensverzekeringen. Je kunt met de online rekenmodule tegelijkertijd de premie van deze 3 verzekeraars berekenen en vergelijken.

  1. Online premieberekening maken
  2. Online kort aanvraagformulier invullen
  3. Offerte ontvangen via e-mail
  4. Online uitgebreid opdrachtformulier invullen
  5. Online gezondheidsverklaring invullen
  6. Polis ontvangen via e-mail
  7. Afsluitkosten betalen via iDeal

Waarom via Arvera je levensverzekering afsluiten?

  • Persoonlijke en deskundige hulp mogelijk via telefoon en Whatsapp
  • Meer dan 20 jaar ervaring sinds 1997
  • Lage afsluitkosten:
    • 1 levensverzekering: € *
    • 2 levensverzekeringen: € + € = € *
    • 3 levensverzekeringen: € + € + € = € *
  • Afsluitkosten achteraf betalen via iDeal
  • Geen maandelijkse kosten
  • Eenvoudig online traject
  • Snel geregeld

* De afsluitkosten betaal je per levensverzekering en niet per verzekerde persoon. Dus voor 1 levensverzekering met 2 verzekerde personen betaal je € .

Levensverzekering afsluiten voor maar € ?

Je betaalt bij ons maar € voor het afsluiten van een levensverzekering. Dat is veel minder dan bij anderen waar je € 150 of € 195 of zelfs meer betaalt. Onze lage afsluitkosten zijn mogelijk omdat Arvera geen grote organisatie is. En omdat wij verschillende kosten rekenen voor verschillende diensten. Wij bieden bijvoorbeeld geen gratis premievergelijking aan. Als jij zelf je levensverzekering hebt uitgezocht en je weet wat je wilt, dan betaal je ook alleen maar voor de aanvraag. Na het afsluiten betaal je bij ons geen maandelijkse kosten, zoals bij anderen wel eens voorkomt. Gratis overleg via telefoon of Whatsapp is altijd mogelijk.